Страховой консультант. Страхование от хищения и ущерба Каско страховые риски

Полис каско может включать в себя защиту автомобиля как от одного, так и от множества страховых случаев. В зависимости от объема рисков, эту страховку разделяют на два вида: частичное и полное каско.

Полное каско

Данная страховка сочетает в себе комбинацию страхования автомобиля по рискам: ущерб, угон и хищение.

Важно понимать, что по каско вы страхуете только сам автомобиль в комплектации производителя. Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ).

Классический вариант полного каско покрывает следующие виды рисков:

Любые повреждения автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вплоть до полной гибели автомобиля.
Угон, кражу или хищение автомобиля.
Причинение ущерба автомобилю при попытке его угона.
Повреждение, потерю отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля.
Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству (акты вандализма и намеренного вредительства).
Повреждение транспортного средства или полная его утрата в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания.
Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий.
Действия непреодолимой силы (форс-мажор).
Случайное попадание на автомобиль камней или других предметов - сосулек, града, и прочее.

Угон и хищение - разные понятия

Многие водители ошибочно полагают, что угон и хищение - понятия, если не одинаковые, то почти тождественные. Для владельца ТС смысл заключается в том, что «автомобиль был, и пропал», то страховая компания, скорее, будет смотреть на событие с точки зрения Уголовного кодекса РФ. Согласно его нормам, хищение и угон - это разные понятия:

1. Статья 166: Угон - неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение - совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Иначе говоря, хищение - это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

Частные случаи хищения - это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

Частичное каско

Этот вид страховки подразумевает страхование автомобиля от ущерба - возможного повреждения (вплоть до полной гибели) автомобиля и его частей. Отличие частичного от полного каско заключается в том, что в него не входит страхование машины от угона и хищения.

Как правило, в частичное каско страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:

столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
пожара, удара молнии, взрыва;
стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
действий животных.

Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному каско необходимо согласовывать со своим страховщиком. Не редки случаи, когда страховая компания под этим видом понимает страхование по сокращённому перечню рисков (к примеру, все виды противоправных действий третьих лиц и ещё несколько пунктов из стандартного списка) или, наоборот, включает ущерб, нанесённый установленному дополнительному оборудованию.

Заключая договор страхование по любому виду каско, вы страхуете автомобиль на определённую сумму, которая не может превышать рыночной . Все, что свыше, - по любому договору страхования признаётся ничтожным.

Совет Сравни.ру: Очевидно, что стоимость страховки по полному и частичному каско будет сильно отличаться. Однако подобрав правильный набор необходимых вам опций, вполне реально найти страховку по приемлемой цене. Просто не поленитесь потратить время, чтобы сравнить цены на один и тот же полис в разных страховых компаниях. В этом вам поможет .

Страхование автомобиля сегодня актуально как никогда, так как с каждым годом обстановка на дорогах страны становится все более напряженной.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно поэтому КАСКО пользуется большим спросом. Большинство крупных страховых компаний предлагают данный вид полиса на самых разных условия, существует множество разновидностей КАСКО.

Что дает полис

Полис КАСКО – это страховка, приобретаемая владельцем на самую разную технику. Благодаря данной услуге водитель может снизить до минимума вероятность каких-либо финансовых затрат в результате ДТП или иного страхового случая на дороге.

Существует множество различных видов КАСКО, все они обладают как своими достоинствами, так и недостатками.

Сегодня можно при помощи данной услуги застраховать следующую технику:

автомобили различного типа, класса (грузовые, пассажирские, легковые и иные);
мотоциклы;
автобусы;
прицепы (независимо от тоннажа);
тягачи;
спецтехнику (экскаваторы, грейдеры и иное подобное).

Самым важным отличием от полиса ОСАГО, являющимся обязательным, выступает компенсация выплаты не третьим лицам, а непосредственно владельцу КАСКО. Ущерб может быть компенсирован только в пределах определенной суммы.

Лимит не имеет четких границ, в каждом отдельном случае он оговаривается отдельно, в зависимости от многих факторов (стоимость автомобиля, его возраст).

В некоторых случаях страховая компания имеет право отказать в выплатах по КАСКО:

если был инициирован умышленно, управление осуществлялось лицом, не вписанным в полис;
водитель находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения;
случай произошел на территории, действие полиса на которую не распространяется.

Несмотря на то, что отдельного закона, регулирующего работу КАСКО, не существует, он подпадает под действие ФЗ .

В нем освещаются все важные моменты, касающиеся полиса КАСКО: понятия и формы страхования, а также множество иных нюансов. Любое нарушение действующего законодательства страховой компанией сурово карается законом.

Особенности

Полис рассматриваемого типа имеет очень большое количество особенностей.

В первую очередь к ним следует отнести такие нюансы, как:

величина страховой премии в каждой СК рассчитывается в индивидуальном порядке;
денежная компенсация не может быть больше рыночной стоимости автомобиля;
обязательно соблюдение страховых требований;
выбор различных рисков и дополнительных опций осуществляется клиентом самостоятельно.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, стоимость полиса КАСКО не имеет жесткой фиксации. Каждая компания рассчитывает цену самостоятельно.

Существует очень большое количество самых разных критериев, которые берутся в расчёт (возраст и износ автомобиля, стаж вождения, безаварийность и многое другое). Причем величина страховой премии при одинаковых условиях может различаться в 2 раза в двух разных СК.

Полис ОСАГО всегда является действительным в течение страхового срока, независимо от различных факторов.

В то же время по КАСКО страховая компания имеет право отказать в выплате при нарушении клиентом своих обязанностей, обозначенных в заключенном договоре.

Важной особенностью полиса рассматриваемого типа является свобода выбора: клиент на свое усмотрение может выбрать риски, позволяющие получить денежную компенсацию.

Это является очень большим достоинством, так как позволяет исключить ненужные водителю опции.

Основные виды

На сегодняшний день имеет довольно большой выбор самых разных полисов КАСКО. Все они имеют свои особенности и преимущества друг перед другом.

Наиболее распространены на территории Российской Федерации следующие типы КАСКО:

полное;
частичное;
агрегатное;
неагрегатное.

Отличий между всеми ними очень много, но самое важное – стоимость. КАСКО полное позволяет максимально защитить свой автомобиль от рисков самого разного рода.

Даже если имущество будет повреждено в отсутствии хозяина, он получит компенсацию ущерба в полном размере. Частичное КАСКО позволяет выбирать отдельные риски. Агрегатные и неагрегатные полисы отличаются друг от друга суммами денежных компенсаций.

Полное

Под полным КАСКО понимается страховой полис, дающий защиту автомобилю от всех возможных рисков, подстерегающих его как на дороге, так и на стоянке.

Полис рассматриваемого типа включает в себя обычно два вида рисков:

ущерб;
угон.

Риск «угон» позволяет получить компенсационную выплату в результате хищения автомобиля. Чаще всего у страховых компаний не возникает вопросов касательно подобного страхового случая, если клиент является благонадежным и не имеет уголовного прошлого.

Под понятие «ущерб» подпадают следующие страховые случаи:

дорожно-транспортные происшествия;
хулиганские или вандальские действия третьих лиц.

Несмотря на довольно широкий спектр покрытия, данный тип страхования далеко не всегда позволяет быстро и легко получить страховую выплату, так как имеются различного рода исключения.

Зачастую они занимают несколько страниц заключаемого при приобретении полиса договора. Тем не менее, полное КАСКО дает возможность свести к минимуму какие-либо финансовые затраты в результате повреждения автомобиля.

Частичное

Под частичным КАСКО понимаются упрощенные страховые программы. Их особенность заключается в том, что они покрывают только часть рисков.

Существует очень большое их количество:

«голое КАСКО»;
«50×50»;
«лайт».

Каждая страховая компания предлагает своим клиентам индивидуальные программы, позволяющие выбрать что-либо подходящее для конкретного случая.

Важным достоинством частичного КАСКО является возможность существенно снизить стоимость приобретаемой страховой услуги, а также избежать переплаты за ненужные опции.

Агрегатное

Агрегатное КАСКО подразумевает некоторый денежный лимит, в пределах которого могут осуществляться выплаты.

С наступлением каждого страхового случая, в результате которого была получена денежная компенсация, денежный лимит уменьшается ровно на величину полученной страхователем суммы.

Если лимит выплаты оставляет 300 тыс. руб . и произошли страховые случаи, в результате которых страховая компания выплатила в сумме 250 тыс. руб. , то в результате наступления следующего ДТП клиент сможет получить не более 50 тыс. руб . Это является одновременно и достоинством, и недостатком.

Стоимость агрегатного КАСКО несколько ниже неагрегатного (не уменьшаемого). Но в то же время всегда есть вероятность, что лимита выплаты не хватит на покрытие всего полученного ущерба.

Именно поэтому оптимальным решением агрегатный полис будет для страхования только от одного риска – угона.

Неагрегатное

Синонимом слова «неагрегатное» в рассматриваемом контексте является «не уменьшаемое». КАСКО неагрегатного типа позволяет получать денежные компенсации в любом размере неограниченное количество раз.

То есть фактически она является страховой «безлимиткой». Единственный недостаток – высокая стоимость по сравнению с КАСКО агрегатного типа.

Рассматриваемый тип полиса является оптимальным выбором в случае, когда клиент страхует свой автомобиль от большого количества различных рисков (полное КАСКО).

Основные виды рисков

Страховая услуга рассматриваемого типа чаще всего включает в себя следующие виды рисков, по которым полагается денежная компенсация:

угон;
ущерб;
несчастный случай;
другие риски.

Под другими рискам подразумеваются различного рода специфические ситуации, возникновение которых маловероятно. Их включение в перечень опций обычно сказывается на его стоимости несущественно.

Угон

Самым распространенным риском, сразу после ущерба, является страховка от угона. Подобного рода опция является чрезвычайно распространенной.

Пользуются ей чаще всего владельцы автомобилей двух типов: очень дорогих и самых распространенных. Эти две категории авто являются самыми угоняемыми. Первые крадутся на заказ. Вторые – на разборку, из-за запчастей.

Имеется важный нюанс, касающийся сроков выплат по данному типу риска. Большинство страховых компаний обозначают в своем договоре, заключаемым при приобретении КАСКО, срок длительностью в 2 месяца.

Так как именно столько обычно отводится полицией на поиск автомобиля. Если в течение этого времени украденное имущество так и не было обнаружено, то бывшему владельцу следует посетить отделение и получить соответствующую справку. Её необходимо передать в страховую компанию.

Ещё одной важной особенностью является дополнительно заключаемый договор при возникновении страхового случая при котором похищенное авто в последствии обнаруживается.

Он бывает двух типов:

страхователь возвращает полученную денежную компенсацию, автомобиль забирает обратно
страхователь передает ТС в страховую компанию, отказывается от права собственности на него.

В последнем случае СК имеет право поступить с полученным в собственность автомобилем на свое усмотрение.

Ущерб

Страховой риск «ущерб» — чрезвычайно широкое понятие, под которое подпадает большое количество самых разных ситуаций (повреждение в результате ДТП или иное).

Важной особенностью, которая освещается в страховом договоре касательно данного момента, является способ компенсирования ущерба.

Существует две разновидности:

выполнение восстановительных работ на станции технического обслуживания, с которой у СК заключен договор;
осуществление денежной выплаты, эквивалентной полученным повреждениям.

Несчастный случай

Полисом КАСКО можно застраховать не только имущество, но и здоровье, жизнь.

На сегодняшний день страховые программы позволяют получить выплаты при возникновении:

временной нетрудоспособности;
причинения вреда здоровью;
инвалидности;
смерти.

Как уже разбиралось ранее, только КАСКО способно в полней мере претендовать на услугу / продукт, который всесторонне защищает автомобиль вкупе с финансовой устойчивочтью автовладельца. Европа давно уже оценила это и не ищет особых приключенй по этому поводу. Мы только становимся на этот правильный путь. А если учесть, что для значительной части населения автомобиль еще остается роскошью, то этот путь надо по возможности сократить.

Основные определения договора КАСКО

Страховщик - это страховая компания. Представители страховщика - страховые брокеры, агентства не являются таковыми, поскольку не несут финансовой ответсвенности по полису. Договор, по которому работают представители, в основной имеет форму агентского договора.

Страхователь - клиент, второй участник договорных отношений при страхование - может быть собственник или доверенное лицо.

Страховая сумма - это сумма, в пределах которой может быть осуществлена выплата. На практике за эту сумму берется среднерыночная стоимость авто на момент страхования или, если автомобиль салонный - сумма по договору купли-продажи.

Страховая премия (ранее в советской действительности страховой взнос) - это стоимость договора страхования в рублях на дату его заключения.

Договор страхования - страхой полис тождественные понятия. К полису прилагаются Правила страхования, где обговариваются взаимоотношения сторон.

Франшиза - та часть суммы ущерба, которая не оплачивается страховщиком при выплате страхового возмещения

Т.е. небольшую часть убытка берет на себя клиент. При безусловной фпаншизе - сумма франшизы всегда вычитается из суммы страхового возмещения, и соответственно клиент всегда участвует в убытке. При условной - если сумма убытка в пределах франшизы, то клиент берет на себя этот убыток, если больше франшизы, то убыток полностью ложится на страховую компанию.

Полис с франшизой будет выгодным для клиента в том случае, если страхователь готов оплачивать мелкие убытки самостоятельно, вследствие уверенности в своих силах на дорогах России и зарубежных государств. Крупные убытки или хищение авто оплатит страховщик.

Чем больше сумма франшизы, тем меньше стоимость полиса. Причем эта зависимость пропорциональная, и в каждой страховой компании она своя. Уточняйте у представителя страховщика.

Какие риски покрывает полис КАСКО?

По большому счету КАСКО это конструктор, только для взрослых, где есть основные элементы, а есть дополнительные, второстепенной важности.

Основные:

Риск Угон

Риск Ущерб

И "второстепенные":

дополнительная автогражданская ответственность перед третьими лицами (действует, когда полис ОСАГО исчерпал себя); страхование пассажиров от несчастного случая; страхование дополнительного оборудования автомобиля.

Основой полиса КАСКО с точки зрения защиты автомобиля является страхование ущерба и угона . Один ушерб можно страховать, а вот угон уже проблематично - если страховая компания и берет на риск угон, то предъявляет серьезные требования к противоугонным системам. Остальные риски дополняют страховую защиту, как людей, так и имущества. Попробуем рассмотреть тщательнее указанные риски.

Угон

Все достаточно просто - автомобиль страхуется от хищения. И если присутствует уверенность, подкрепленная мерами предосторожности ни статистикой угонов, то можно не страховать этот риск. Не лишним будет знать, что автомобиль подпадает под этот риск при наличие государственного номерного знака. Таким образом, новый автомобиль еще не поставленный на учет, даже при наличие полиса с риском угон, не покрывается страховой. Еще, что важно знать - наличие двух комплектов ключей обязательно при риске угон.

Снижение стоимости страхования по риску угон возможно при наличии определенной поисковой системы и некоторых моделей звуковой противоугонной системы.

Ущерб

Это повреждение самого автомобиля. Основным покрытием здесь являются случаи ДТП. Это логично, поскольку это средство передвижения и вероятность повреждения вследствии ДТП, несомненно больше чем, например, ущерб вследствие падения предметов.

Также входят в понятие ущерб и другие риски, которые стандартны - хищение отдельных деталей, пожар, стихийные бедствия, падение предметов, ущерб, причиненный при попытке угона, попадание камней, противоправные действия третьих лиц. Но в любом случае, до заключения договора страхования нужно иметь четкое представление что покрывается, а что нет. Для этого существуют правила страхования, прилагаемые к полису.

При страховании автомобиля важно разобраться в следующем моменте: будет ли учитываться износ при расчете страховой выплаты. Если да, то в расчет берутся новые детали, если нет, то из суммы выплаты ущерба вычитается износ деталей - как следствие при получение страховой выплаты в виде денежной формы может не хватить денег на ремонт. При выборе возмещения в виде ремонта таких проблем не возникает.

Как видно из вышесказанного есть два способа возмещения - ремонт на сервисе или получение денег по калькуляции. Этот выбор необходимо сделать при страховании. Знание особенностей - поможет Вам сделать обдуманое решение. Одно уточнение: если автомобиль на гарантии, то в любом случае выбирается дилерский СТОА, иначе автомобиль будет снят с гарантии, если ремонт будет на не сервисах дилеров.

Стоит обратить внимание на страховую сумму . В основном эта неагрегатная (не вычитаемая) страховая сумма, т.е. после выплаты ее величина остается такой же, как и при начале страхования. Агрегатную (вычитаемую) страховую сумму применяют реже и используют для уменьшения стоимости полиса. В этом случае страховая сумма», при каждой выплате будет уменьшать общую сумму страхового покрытия.

Добровольная гражданская ответственность - ДГО

По желанию, в полис каско можно дополнить добровольной автогражданской ответственностью. Это та сумма, которая включается в процесс выплаты страхового возмещения после того, как полис ОСАГО полностью выбран по лимиту (на сегодняшний момент становлены следующие лимиты: 240000 руб. для ущерба жизни и здоровья и 160000 руб. для ущерба имуществу).

Несчастный случай

Вспомогательным элементом договора КАСКО является страхование от несчастного случая пассажиров и водителя. Несмотря, что страхователь редко включает этот механизм защиты в договор, его значимость нельзя не оценить. Cтрахование от несчастного случая не способно восполнить возможную потеря здоровья, Но, по крайней мере, поможет материально пережить тяжелый момент в жизни. Поскольку цена на эту услугу не велика, советуем присмотреться к ней и взять на вооружение.

Здесь присутствуют два способа страхования. Первый - паушальная система. Сумма назначается на все транспортное средство. Тариф берется от общей суммы. Каждое из лиц, находящихся в салоне автомобиля, считаются застрахованными в соответствующей доле от общей страховой суммы.

Второй способ - по системе мест. Для этого варианта на каждое место назначается своя сумма (можно все разные или одинаковые). Здесь тариф рассчитывается за каждое место и после складывается. Выплата производится по сумме, указанной на место пострадавшего.

Знание прописных истин страхования каско помогает с ответственностью подходить к вопросу страхования и не надеяться на снисходительность страховой компании. Помните, страховая компания - это коммерческая организация, целью которой является получение прибыли.

КАСКО: риски обязательные и дополнительные, что предлагает комплексное автострахование, что выбрать автомобилисту

Автомобиль является весьма дорогостоящим приобретением, а многие даже покупают его в кредит. Стоит ли говорить, в какие расходы может вылиться невинная царапина на капоте или серьезная авария на дороге!

По этой причине предусмотрительные автовладельцы предпочитают застраховать свою машину от повреждений и угона.

Многие до сих пор путают данный вид страхового покрытия и ОСАГО. Поэтому далее разберемся, какие при КАСКО риски покрываются обязательно и какие можно включить дополнительно по договору комплексного автострахования.

КАСКО: риски и особенности

Наличие полиса гарантирует водителю получение возмещения в случае причинения ущерба его имуществу, то есть застрахованному автомобилю. Даже само слово «casco» переводится с испанского как «корпус, кузов».

Страховщики, как правило, сами решают, какие риски включить в договор КАСКО.

Однако стандартный комплект состоит всего из 2 пунктов:

повреждение/тотальная гибель;
хищение.

По желанию владельца авто в полис можно добавить любой страховой риск каско из следующих:

кража дополнительного оборудования (кроме того, что входит в заводскую комплектацию),
причинение ущерба третьим лицам (гражданская ответственность),
травмирование/смерть водителя, пассажиров при ДТП,
непредвиденные расходы,
потеря товарной стоимости автомашины.

На цену полиса автострахования влияет то, какие именно виды страховых рисков страхователь пожелал включить в него дополнительно. Чтобы вы поняли, насколько это важно для вас, мы рассмотрим каждый из них в отдельности.

Обязательные риски автокаско

Для начала рассмотрим обязательные для КАСКО риски. Их всего два: хищение и ущерб.

Под ущербом следует понимать любое повреждение автомашины, независимо от масштаба и величины убытка, включая ситуации, когда ее восстановление считается нецелесообразным (полное уничтожение).

Страховое покрытие распространяется на ущербы, нанесенные в следующих случаях:

при аварии, наезде, падении или опрокидывании транспортного средства,
при повреждении автомашины дорожной, строительной, уборочной и другой спецтехникой,
при возгорании, а также взрыве после попадания молнии, в случае перехода огня с соседнего объекта, поджога неизвестными лицами,
при землетрясении, камнепаде, извержении вулкана, прочих природных катаклизмах,
при наводнении, ледоходе и иных гидрологических явлениях,
при граде, цунами, урагане и других метеорологических явлениях,
при падении на автомобиль снега, сосулек, элементов экстерьера здания, других предметов,
при разбивании стекол, фар, люков,
при порче экстерьера и салона автомашины животными,
при злоумышленных действиях неизвестных лиц: поджоге, краже деталей, вандализме,
при аварийных ситуациях в водопроводной, канализационной системе, на теплотрассе,
при попадании застрахованного автомобиля под лед, грунт, дорожный провал,
при авариях техногенного характера,
при нанесении царапин, порче во время погрузки на эвакуатор, транспортировки, буксировки автомобиля,
при повреждении во время проведения спасательных или аварийных работ, деятельности сотрудников полиции,
при совершении террористического акта в непосредственной близости от ТС.

Хищением считается случай полной утраты автомашины из-за уголовно наказуемой деятельности третьих лиц. Наиболее частым преступлением, связанным с автотранспортом, является угон.

Некоторые страховщики даже делят эти риски по КАСКО, выделяя отдельно угон ТС вместе с техпаспортом и ключами и кражу автомобиля без документации и ключей.

Повреждение и тотальная утрата транспортного средства являются самыми частыми явлениями, поэтому они покрываются полисом автокаско в обязательном порядке.

Дополнительные риски комплексного автострахования

Обязательные риски страхования каско автовладелец может дополнить по собственному усмотрению. Мы рассмотрим все варианты, которые в обычный полис не входят, но могут туда добавляться за отдельную плату.

Дополнительное оборудование

Многие автомобилисты добавляют к заводской комплектации машины устройства и агрегаты, которые позволяют повысить комфортность езды для них и их близких. Ответственность страховщика на такое оборудование не распространяется.
Если вы установили в салоне дорогой сабвуфер или другую технику, вам придется отдельно внести ее в полис и оплатить.
Гражданская ответственность
Согласно действующему закону, у каждого российского водителя уже есть полис ОСАГО, который гарантирует защиту страхователя в случае причинения им вреда третьим лицам. Но поскольку страховая сумма по ОСАГО ограничена весьма скромными размерами, то повысить лимит ответственности водитель может посредством ДСАГО.Добровольная «автогражданка» предполагает более высокую страховую сумму, которая вписывается в тот же полис автострахования следующим пунктом после «КАСКО».
Несчастный случай
Также на добровольной основе автовладелец может застраховать риск получения телесных повреждений в случае аварии людьми, находящимися в салоне. Страхование оформляется одной суммой на всех присутствующих в салоне людей, или на каждое место устанавливается отдельная сумма.Если водитель или его пассажиры получили травму, утратили трудоспособность или наступила смерть, страховщик выплатит компенсацию согласно прописанным в договоре условиям.
Утрата товарной стоимости
Такой риск считается достаточно популярным, поскольку многие водители не желают терять возможную прибыль при продаже своего автомобиля. Побывавшее в ремонте транспортное средство будет стоить дешевле, поэтому риск утраты товарной стоимости нередко страхуют те, кто достаточно часто меняет автомобили.
GAP
Данный риск заключается в том, что при полной утрате автомашины ее владелец может получить компенсацию не в полном размере, а с вычетом амортизации.Если вы включите GAP в свой полис, вы сможете получить компенсацию за разницу между первоначальной ценой автомобиля и его стоимостью в момент выплаты возмещения.
Непредвиденные расходы
Практически любая ситуация, связанная с дорожно-транспортным происшествием, сопряжена с дополнительными расходами. Кому-то приходится платить за услуги юриста, кто-то вынужден прибегнуть к независимой экспертизе или пригласить аварийного комиссара.

Если вы внесете в свой полис автострахования данный пункт, вы сможете получить возмещение за следующие виды расходов:

оказание техпомощи на дороге в случае повреждения шин, неисправности, отсутствия топлива, поломки замков, необходимости заменить севший аккумулятор, эвакуировать транспортное средство;
убытки, связанные с порчей/утратой багажа, вещей в результате аварии;
лечение получившего травму или кремация погибшего во время ДТП домашнего животного;
дополнительные траты на такси;
оплата услуг подменного водителя, который отгонит автомобиль на безопасную стоянку вместо травмированного автомобилиста;
вынужденная аренда другого транспортного средства для замены неисправной автомашины страхователя;
профессиональная юридическая помощь;
услуги аварийного комиссара;
разрешение спорных ситуаций при ДТП за границей.

Теперь вы знаете, какие риски покрывает КАСКО и какие дополнительные виды покрытия предлагаются дополнительно. У каждого страховщика свои условия комплексного автострахования. Выбрав нужный вам вариант, вы обеспечите защиту от наиболее вероятных для вас и вашего авто рисков.

Автолюбители обязаны иметь , а страховать свою машину по системе КАСКО необязательно. Но, поскольку, страховка КАСКО позволяет автомобилистам защитить себя от незапланированных трат при повреждении авто стихийными бедствиями, пожаром и другими ситуациями, то с каждым годом интерес к ней увеличивается.

Полное КАСКО – полис, защищающий автовладельца от угона и хищения его машинки, а также убытка, полученного во время ДТП, стихийных явлений и актов вандализма.

Мнение эксперта

Наталья Алексеевна

Но автостраховка не включает возмещение ущерба при краже багажа, находящегося в автомобиле и ответственности перед потерпевшими в автоаварии людьми. Если водитель, имеющий два полиса, спровоцирует ДТП, то по автогражданке возместят ущерб потерпевшему автолюбителю, а по КАСКО отремонтируют его машину.

Разновидности КАСКО

Разновидности страхования КАСКО.

По объему страхового покрытия выделяют следующие виды страхования КАСКО:

Полное КАСКО включает в себя комплексную защиту автотранспорта, и поэтому, имеет довольно высокую стоимость. Автостраховка относится к стандартным программам, и страховые компании оформляют её всем желающим, независимо от опыта вождения.
Частичное КАСКО – страховщики предлагают автолюбителям, самостоятельно определить от каких рисков они желают застраховать своего железного коня, и тем самым, снизить стоимость полиса. Только некоторые страховые фирмы занимаются таким видом автострахования. Они разработали несколько вариантов страховых продуктов, но к каждому клиенту подходят индивидуально.

Банки, заключая договор автокредита, прописывают условие страховать авто только полисом полного КАСКО. На машину с невыплаченным кредитом оформить частичное КАСКО не получится.

Классификация по типу выплат

В зависимости от того, как проводятся страховые выплаты, программы автострахования КАСКО подразделяются на такие виды:

Полис с агрегатной системой выплат предусматривает, что автолюбитель сможет получить компенсацию по страховым случаям только в пределах общей суммы, на которую был застрахован автомобиль при заключении договора. Другими словами, страховое возмещение автостраховки уменьшается при наступлении каждого страхового случая на сумму выплаченной компенсации. Например, автомобиль застраховали на 460 000 рублей. Ущерб при первом страховом случае был оценен в 97 000 рублей. После того, как он был выплачен водителю, максимальная сумма компенсации по этому полису составляет: 460 000 – 97 000 = 363 000 рублей. Если во время второго страхового случая было нанесено 55 000 рублей вреда, то общее возмещение автостраховки уменьшится именно на эту сумму и будет равно: 363 000 – 55 000 = 308 000 рублей. Все последующие компенсации будут уменьшать сумму возмещения оформленного полиса.
Страховка с неагрегатными выплатами позволяет автомобилисту рассчитывать на компенсацию ущерба в пределах общей суммы возмещения, зафиксированной в договоре, при каждом страховом случае, независимо от их количества на протяжении действия полиса.

Агрегатная выплата выгодна только для опытных водителей, которые водят аккуратно и не попадают в ДТП. Полис с неагрегатной выплатой имеет более высокую степень защиты, но стоит дороже предыдущего варианта.

Страховка с франшизой

Полис КАСКО с франшизой.

Полис с франшизой предполагает, что при заключении договора оговаривается сумма, которую страховщик не выплачивает автолюбителю при компенсации полученного ущерба. Например, автостраховка была оформлена с франшизой, равной 18 000 рублей.

Если в результате повреждения автомобиля был нанесен вред в размере 62 000 рублей, то будет выплачена следующая компенсация: 62 000 – 18 000 = 44 000 рублей. Недостающую сумму на ремонт машины автолюбитель доплачивает самостоятельно.

Франшиза бывает двух видов:

Безусловная.
В таком случае, страховая выплата уменьшается на сумму франшизы каждый раз.
Условная франшиза предусматривает две ситуации.
Если размер ущерба превышает размер франшизы, то клиент получает компенсацию в полном объёме. Когда сумма нанесенного вреда меньше франшизы, то страховых выплат не будет вовсе, а ремонт машины проводится за деньги автолюбителя.

Франшиза позволяет понижать стоимость страховки. Чем она больше, тем дешевле стоит страховой документ.

От чего защищает полис КАСКО

Каждый вид КАСКО покрывает свой перечень возможных рисков. Поэтому, мы проанализируем, обе разновидности автостраховок. Сначала рассмотрим, что включает полис полного КАСКО.

Пример заполненного полиса КАСКО.

Он защищает автолюбителя от следующих ситуаций:

повреждение машины во время ДТП;
самовозгорание автомобиля;
вред, нанесённый в результате вандализма, или преднамеренного вредительства, в том числе поджог;
повреждение транспорта, вследствие стихийного бедствия: затопило во время наводнения, попала молния и пр.;
провал грунта под проезжающим или припаркованным автомобилем;
авто было повреждено из-за прорыва водопроводных, тепловых либо канализационных систем;
ущерб от столкновения с животными;
падение на машину каких-то предметов: камня, града, сосулек, ветки дерева и т.д.;
результат форс-мажора – действия, имеющего непреодолимую силу.

Прежде, чем подписывать договор, автолюбителю следует оговорить со страховым агентом весь перечень рисков, чтобы потом не возникали неприятные сюрпризы. Например, угон – это неправомерное завладение машиной, но без цели её похитить. Кража – тайное похищение авто, а при грабеже ТС похищают открыто.

Частичный полис КАСКО отличается тем, что он никогда не включает риски потери автомобиля по причине угона либо хищения. Машина страхуется только от ущерба, полученного в результате каких-то причин.

Страховые компании предлагают своим потенциальным клиентам готовые страховые программы. Им необходимо с ними внимательно ознакомиться и выбрать самый оптимальный вариант. Оформлять такую страховку имеет смысл, если авто не входит в список самого угоняемого автотранспорта. Кроме того, оно оснащено надежной сигнализацией, и хранится на хорошо охраняемой стоянке или гараже, имеющем систему защиты.

Какие факторы влияют на стоимость страховки

Экономия при оформлении КАСКО.

Условия страхования по системе КАСКО, а также его коэффициенты и тарифы не регулируются никаким конкретным законом или нормативным актом. Страховые фирмы сами формируют страховые программы и их цену. Они ориентируются на статистические данные о количестве автоаварий, угонов, ущерба, полученного от вредительства либо природных катаклизмов, и прочего.

На тариф страхового продукта влияет стоимость и возраст транспортного средства, а также перечень предусмотренных рисков. Для страховых компаний очень важно, чтобы при автостраховании была зафиксирована стоимость автомобиля, которая не превышает его рыночную цену. Ведь, страховщику экономически не выгодно, чтобы покрытие ущерба по полису КАСКО превышало рыночную стоимость машины. Поэтому, всё, что свыше признаётся договором страхования ничтожным.

Немногие компании не занимаются страхованием элитных автомобилей. Из-за того, что у них будет высокая цена автостраховки.

Страховые фирмы неохотно оформляют полис на машины, чей возраст превышает 7 лет. Те, кто страхуют такой автотранспорт, существенно повышают тарифы. Чем больше видов риска, предусмотрено в полисе, тем выше его стоимость.

Итог

Автострахование КАСКО позволяет автовладельцу чувствовать себя уверенно. Приобретенный полис дает гарантию, что страховщик компенсирует разнообразные повреждения на машине, а при её полной утрате возместит стоимость. Одинаковые виды полисов КАСКО у разных компаний могут сильно отличаться по стоимости.

На цену страховки влияет не только, какие риски в неё включены. Она зависит от стоимости страхуемого автомобиля, его возраста и включенных рисков. Каждый водитель, потратив некоторое количество времени, сможет найти надёжную страховую фирму и подобрать оптимальный для себя набор опций. Удачи на дорогах!